【等额本金还款是什么意思】等额本金还款是一种常见的贷款还款方式，尤其适用于房贷、车贷等长期贷款。它与“等额本息”不同，其特点是每月偿还的本金金额固定，而利息随着剩余本金的减少而逐渐减少，因此每月还款总额呈递减趋势。
这种还款方式在前期还款压力较大，但总体支付的利息较少，适合收入稳定、希望提前还清贷款的人群。
一、等额本金还款的基本概念
等额本金是指在贷款期限内，每个月偿还相同数额的本金，同时根据剩余本金计算当月应还的利息。由于本金逐月减少，利息也随之下降，因此每月总还款额会逐步减少。
二、等额本金与等额本息的区别
| 项目 | 等额本金 | 等额本息 |
| 每月还款额 | 逐月递减 | 固定不变 |
| 利息支付方式 | 前期多，后期少 | 均匀支付 |
| 总利息支出 | 较少 | 较多 |
| 适用人群 | 收入稳定、希望减少总利息者 | 追求还款压力均衡者 |
三、等额本金的计算公式
等额本金的计算公式如下：
- 每月应还本金 = 贷款总额 ÷ 还款月数
- 每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率
- 每月总还款额 = 应还本金 + 应还利息
例如：贷款100万元，期限20年（240个月），年利率为5%（月利率约为0.4167%）。
- 每月应还本金 = 1,000,000 ÷ 240 ≈ 4,166.67元
- 第一个月利息 = 1,000,000 × 0.4167% ≈ 4,166.67元
- 第一个月总还款额 = 4,166.67 + 4,166.67 ≈ 8,333.34元
- 第二个月利息 = (1,000,000 - 4,166.67) × 0.4167% ≈ 4,125.00元
- 第二个月总还款额 = 4,166.67 + 4,125.00 ≈ 8,291.67元
四、等额本金的优点与缺点
优点：
- 总利息支出较少，节省财务成本；
- 随着时间推移，还款压力逐渐减轻；
- 更适合有较强还款能力的人群。
缺点：
- 初期还款压力大，对现金流要求较高；
- 对于收入不稳定的用户可能不太友好。
五、总结
等额本金还款是一种以固定本金为主、利息随本金减少而递减的还款方式。虽然初期还款金额较高，但整体利息支出更少，适合资金充裕、希望尽早还清贷款的借款人。在选择还款方式时，应结合自身经济状况和贷款期限综合考虑。
